Wil je een huis kopen? Dan vraag je jezelf waarschijnlijk af hoeveel hypotheek mogelijk is. Dat is logisch, want het maximale hypotheekbedrag bepaalt in welke prijsklasse je kunt zoeken. Door dit vooraf te berekenen, voorkom je teleurstellingen en weet je beter waar je financieel aan toe bent. Er zijn handige tools om te berekenen hoeveel hypotheek je kan krijgen. Daarmee krijg je snel een eerste indicatie van je leenruimte en de bijbehorende maandlasten.
Het belang van vooraf berekenen
Veel woningzoekers beginnen met het bekijken van huizen en verdiepen zich pas later in de financiering. Dat kan ervoor zorgen dat je verliefd wordt op een woning die uiteindelijk buiten bereik blijkt te liggen. Door vooraf te berekenen hoeveel hypotheek je kunt krijgen, stel je realistische grenzen.
Daarnaast geeft een berekening inzicht in hoeveel eigen geld je nodig hebt. Kosten zoals notariskosten, overdrachtsbelasting en eventuele verbouwingen moet je vaak zelf betalen. Door dit mee te nemen in je berekening, kom je niet voor onverwachte uitgaven te staan.
Welke factoren bepalen je maximale hypotheek?
Het maximale hypotheekbedrag wordt door meerdere factoren bepaald. Je bruto inkomen speelt hierbij een belangrijke rol. Geldverstrekkers kijken naar je vaste inkomen en nemen vaak ook een deel van een vast contract of structurele toeslagen mee.
Vaste lasten
Ook je vaste lasten hebben invloed. Denk aan studieschulden, persoonlijke leningen of alimentatieverplichtingen. Deze verlagen het bedrag dat je maandelijks kunt besteden aan een hypotheek en daarmee ook je maximale leencapaciteit.
Vraag je alleen of samen een hypotheek aan?
Koop je een woning samen met een partner? Dan worden beide inkomens meegenomen in de berekening. Dit vergroot vaak de maximale hypotheek, maar ook gezamenlijke schulden tellen mee. Koop je alleen? Dan is het extra belangrijk om voorzichtig te rekenen. Je bent dan volledig verantwoordelijk voor de maandlasten en eventuele financiële tegenvallers.
De invloed van de hypotheekrente
Bij het bepalen van je maximale hypotheek speelt niet alleen je inkomen een rol. Niet alleen je inkomen bepaalt je hypotheek, ook de rente. Hoe lager de rente, hoe hoger het bedrag dat je kunt lenen tegen dezelfde maandlasten.
Rentewijziging
Een kleine rentewijziging kan een groot effect hebben op je maximale hypotheek. Daarom is het verstandig om bij het berekenen verschillende rentescenario’s mee te nemen, zodat je weet wat haalbaar blijft bij veranderingen in de markt.
Hypotheekvorm en looptijd
De gekozen hypotheekvorm beïnvloedt eveneens hoeveel je kunt lenen. Bij een annuïteitenhypotheek blijven de maandlasten gelijk, terwijl je bij een lineaire hypotheek sneller aflost en de lasten dalen. Ook de looptijd speelt een rol. De meeste hypotheken hebben een looptijd van dertig jaar. Een kortere looptijd betekent hogere maandlasten, wat je maximale hypotheek verlaagt.
Eigen geld en overwaarde
Eigen spaargeld kan je hypotheekmogelijkheden vergroten. Hoe meer eigen geld je inbrengt, hoe lager het bedrag dat je hoeft te lenen. Dit verlaagt de maandlasten en kan gunstig zijn voor de voorwaarden die je krijgt.
Heb je al een koopwoning, dan kan overwaarde worden ingezet bij de aankoop van een nieuw huis. De waarde van je huidige woning minus de resterende hypotheekschuld bepaalt hoeveel extra ruimte je hebt.
Rekening houden met de toekomst
Bij het berekenen van je maximale hypotheek is het belangrijk om niet alleen naar het heden te kijken. Denk ook aan toekomstige veranderingen, zoals gezinsuitbreiding, minder werken of pensioen. Daarnaast kan de rente na afloop van een rentevaste periode stijgen. Door hier vooraf rekening mee te houden, voorkom je dat je maandlasten later te zwaar worden.
Van indicatie naar definitieve berekening
Een online berekening geeft een goede eerste indruk, maar is geen definitief aanbod. Voor een exacte berekening kijkt een geldverstrekker naar alle details van je financiële situatie. Toch helpt een eerste indicatie om gerichter te zoeken en beter voorbereid het gesprek aan te gaan met een hypotheekadviseur. Zo weet je precies binnen welke grenzen je jouw droomwoning kunt vinden.